Банки США: центральный банк США, открытие карты в банке

Банки США

Банки в США Деньги и финансы

Банки Америки – это одни из лидеров в финансовом мире. Они принадлежат частным лицам и обслуживают как американский бизнес, так и существенную долю международных операций. Обороты насчитывают миллиарды долларов, в отделениях оказываются разнообразные банковские услуги. 

Список крупных банков США

Штаты уступают только Китаю. Американские бизнесмены построили широко развитую банковскую систему, которая так или иначе контролирует рынки валют, ценных бумаг, товаров, полезных ископаемых, туристический сектор, рынок страхования. Многие государства и компании ведут расчет в американских долларах и в них же формируют свой валютный портфель. 

По причине мирового финансового кризиса пять ключевых банков Америки приостановили свою деятельность. У части ведущих банков снизился рейтинг. Эти обстоятельства влияют на мировую экономику и смежные сферы деятельности. 

Эксперты дают прогноз, что американские банки медленно, но верно улучшат свои показатели. Вполне вероятно вскоре произойдет корректировка бизнес-моделей с учетом конкуренции и меняющегося законодательства. 

Bank of America

Банк оф Америка в основном работает с американскими клиентами, но у него есть несколько отделений в других странах. Его главный офис находится в Северной Каролине, городе Шарлотт. Компания зарегистрирована в штате Делавэр под юридическим названием Bank of America Corporation.

Учреждение было образовано в 1998 году в результате слияния калифорнийского банка с национальным банком из Северной Каролины. Из экономического кризиса 2008 года он вышел довольно неплохо, поглотив банк Merrill Lynch. 

Bank of America
Bank of America

Сегодня активно предлагается новая кредитная карта Банк оф Америка с повышенным кэшбеком в 1,5% на все покупки. Для привлечения клиентов предусмотрено вознаграждение за оформление кредитки в 200 долларов наличными. 

Чем в основном занимается:

  1. Обслуживание крупных и мелких клиентов.
  2. Кредитование физических и юридических лиц.
  3. Услуги дистанционного доступа через приложения на сотовых телефонах и интернет-банкинг.
  4. Международные операции.
  5. Открытие депозитов.
  6. Торговля на фондовых рынках.
  7. Перепродажа ипотечных договоров и т.п.

Интересный факт, банк был уличен в нарушениях при продаже банком ипотечных бумаг. Чтобы дело не ушло в суд, Bank of America выплатил штраф в размере $16,6 млрд.

История этого банка Америки по-настоящему хрестоматийна. Финансовая империя была создана в 1904 году сыном итальянских мигрантов Амадео Пьетро Джаннини. Он сломал устоявшуюся традицию оказывать банковские услуги только богатым людям, сделав их доступными простым людям. Именно ему принадлежит идея сервиса, когда сотрудники банка активно помогают потенциальным клиентам в заполнении бумаг. В итоге людям стало проще брать кредиты, а банк получил огромную клиентскую базу.

Джаннини сохранил репутацию и деньги даже после знаменитого землетрясения в Сан-Франциско, когда пожары практически уничтожили город. Впоследствии он активно спонсировал его восстановление.  

Банк JPMorgan Chase

JPMorgan Chase (Джей Пи Морган Чейз) представляет собой объединение нескольких финансовых компаний. Он по праву считается крупнейшим банком Америки. Его центральный офис находится в Нью-Йорке на Манхеттене, признанном деловом центре всего мира. Деятельность осуществляется через JPMorgan Chase Bank, Chase Bank USA (кредитные карты) и J.P. Morgan Securities LLC (брокерская компания). 

Чем занимается JPMorgan Chase:

  1. Выдача кредитов физическим и юридическим лицам.
  2. Обслуживание населения и малого бизнеса через терминалы и отделения.
  3. Открытие депозитов.
  4. Выдача ипотечных займов. 
  5. Инвестирование и казначейские услуги.
  6. Размещение ценных бумаг. 
Банк JPMorgan Chase
Журнал «Global Finance» в 2015 году признал эту финансовую организацию лучшим инвестиционным банком

Его клиентская база давно превысила отметку в миллион и находится в разных уголках планеты. Филиалы присутствуют в Европе, Австралии, Новой Зеландии, Китае, Индии, Японии и Канаде. 

История успеха этой компании началась с поставки питьевой воды жителям Нью-Йорка. Затем руководство вложилось в строительство Северной тихоокеанской железной дороги, финансировало Статуи Свободы и Бруклинского моста. Примечательно, именно JPMorgan Chase начал первым обслуживать женщин. 

Один из его предшественников, банк Chase Manhattan в 1958 году запустил первую кредитную карту в Нью-Йорке. Она впоследствии присоединилась к системе BankAmericard, предшествующей Visa. 

Другой предшественник, Chemical Bank, в 1969 году устанавливает первый в штатах банкомат для выдачи наличных, запускает круглосуточный сервис. А в 1995 году компания дает клиентам удаленный доступ к своим учетным записям с компьютеров. Так зарождался интернет-банкинг. 

В 2000 JPMorgan сливается с The Chase Manhattan Corporation, и появляется JPMorgan Chase&Co. Это один из самых серьезных и крупных игроков на финансовой арене мира. Компания активно применяет в работе новые технологии и инвестирует значительные суммы в IT. 

Citigroup

Citigroup Inc. 9 («Ситигруп») – это крупное банковское учреждение Америки, которое присутствует известно более чем в 160 разных странах. Головной офис находится в Нью-Йорке. 

Конгломерат начинался с Ситибанка, основанного в 1812 году. Сегодня это первичный дилер ценных бумаг казначейства США. В списке Forbes Citigroup занимает 12 место следи крупнейших публичных компаний мира. При этом в открытых источниках есть информация, что организация демонстрирует отрицательную динамику по выручке уже несколько лет подряд. 

Citigroup в России представлен ЗАО КБ «Ситибанк». Это одна из первых иностранных финансовых компаний, которая зашла на российский рынок после распада СССР. Конгломерат выступал в качестве андеррайтера и координатора в IPO Роснефть, Северсталь и ВТБ. Весной 2022 года руководство анонсировало уход из России и переориентацию на Европу, Азию, Африку и Ближний Восток.

Банки в США Citigroup
Ситигрупп применяет в работе бизнес-модель диверсификации

Это позволяет достигать максимальную прибыль и получать стабильный доход. Ситигрупп объединяет в себе брокерские конторы, страховые компании, банки, инвестиционные фонды. Таким образом его клиенты получают доступ ко всем финансовым услугам по выгодной цене. 

Washington Mutual

Washington Mutual — это легендарный банк, который был основан в 1889 году и обанкротился в 2008 году. Депозитные активы проданы банку JPMorgan Chase. История этой финансовой структуры стала примером, как опрометчивые и необдуманные решения могут потопить даже самый стабильный и надежный банк.

Банки Америки Washington Mutual
Банки Америки Washington Mutual

Эксперты сходятся во мнении, что причин у банкротств было несколько:

  • В условиях высокой конкуренции сотрудники банка начали выдавать кредиты тем, у кого не было возможности вернуть долги.
  • Увлечение Option ARM. Ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой привлекли неплатежеспособных клиентов, которые предпочитали платить только минимальный платеж без погашения основного тела кредита. 
  • Когда акции упали в цене на 95%, вкладчики массово сняли свои сбережения со счетов и окончательно обвалили рейтинг компании.

Считается, что именно WaMu и другие банки, выдававшие кредиты с высоким риском невозврата, стали причиной мирового кризиса 2008 года. 

Wells Fargo

Wells Fargo & Company (Уэллс Фарго энд Компани) — это финансовый и страховой холдинг, который занимает 7 место в списке самых дорогих американских компаний. Штаб-квартира находится в Су-Фолсе, штат Южная Дакота. Сама компания базируется в Сан-Франциско. Именно Уэллс Фарго лоббировал законы, запрещающие расширение компаний, которые были приняты еще во времена Великой депрессии. 

Wells Fargo присутствует на рынках США, Канады и Пуэрто-Рико. Банк использует бизнес-модель диверсификации предоставляемых услуг. Таким образом продажи услуг своим клиентам увеличили его прибыль на 80%. 

Wells Fargo
Wells Fargo

Компания активно применяет в работе новые технологии. В 1995 году банк стал одним из первых, кто дал своим клиентам возможность получать услуги через интернет-банкинг. В итоге его клиенты могут продавать акции, покупать ценные бумаги, проверять свои счета и совершать другие банковские операции дистанционно без посещения отделения банка. 

История организации началась с золотой лихорадки, когда Генри Уэлс и Уильям Фарго начали оказывать финансовые и почтовые услуги золотоискателям. Они никогда и никого не обвешивали, доставляли золото в срок, поэтому заслужили репутацию честных дельцов. 

В 1983 году произошло крупнейшее ограбление банка Америки. Партизанская группа Los Maceteroes ограбила отделение Wells Fargo в городе Западный Хартфорд, штат Коннектикут. Было украдено 7 миллионов долларов (что соответствует почти 17 миллионам долларов по сегодняшнему курсу). 

Грабители утверждали, что отдали деньги беднякам Пуэрто-Рико. Хотя по данным ФБР они тратили деньги на себя, отправили часть добычи кубинцам, а остатки прятали в разных частях Пуэрто-Рико. Злоумышленников было трое. Двоих из них поймали, а вот третий до сих пор находится в международном розыске. 

Банковская система в США

Банковская система США представляет собой совокупность банков различных видов. В том числе коммерческие и инвестиционные компании, которые работают в едином информационном поле.  

Банковская система в США
Банковская система в США

В основе всей финансовой системы Америки лежит Федеральная резервная система (ФРС), которая является аналогом центрального банка. Она состоит из 12 Федеральных резервных банков, размещенных в разных штатах. 

Идея ФРС подсмотрена в Европе и переделана под нужды штатов. Система стала компромиссом между интересами государственных и коммерческих банков. Она отвечает за поддержку равновесия финансово-кредитной системы США, контроль деятельности финансовых организаций, соблюдение интересов заемщиков и обеспечения стабильного уровня цен и курса доллара. 

Граждане Америки и мигранты постоянно пользуются банковскими услугами. Ведь это часть социальной жизни. Чтобы совершать покупки, переводить деньги и брать кредиты нужно оформить карту хотя бы одного банка Америки и начать формировать положительную кредитную историю. 

Открытие счетов и получение банковских карт

Американские банки оказывают стандартные услуги по обслуживанию сберегательных и кредитных счетов. Чтобы выбрать подходящий вариант, рекомендуется сравнить предложения на официальных сайтах компаний. Стоит проанализировать тарифы и комиссии за выдачу наличных средств, переводы платежей и другие банковские услуги.

Чтобы открыть счет в банке Америки, понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о рождении или водительское удостоверение.
  3. Номер социального страхования.
  4. Заполненная по образцу банковская анкета с указанием контактных данных.
  5. Заявление, подписанное потенциальным клиентом. 

Американцы имеют право открывать счета дистанционно через интернет или мобильные приложения банков. Иностранцам нужно прибыть лично в отделение банка. 

Особенности концентрации банков в США

В Америке насчитывается больше пяти тысяч банков. По данным за 1 января в штатах функционировало 5177 коммерческих банков, 51 из которых отнесены к категории проблемных компаний. Для сравнения, после кризиса 2008 года проблемных банков было 884. 

На первый взгляд кажется, что в штатах действует децентрализованная банковская система. Развитие филиалов ограничено местными законами. Многие финансовые компании могут открывать отделения только в границах определенного штата. Некоторые же штаты до сих пор ограничивают банки в расширении. 

В таких условиях родилась локальная концентрация банков в Техасе, Пенсильвании, Калифорнии, Иллинойсе и Нью-Йорке. В этих регионах находится больше половины банковских ресурсов. Крупные банки используют более мелкие провинциальные организации через систему корреспондентских отношений.

В последнее время в Соединенных Штатах Америки усиливается государственный контроль за банковской сферой. Конечно, ФРС не зависит напрямую от администрации президента, но зато тесно связан с Министерством финансов. 

Рейтинг банков США по объему активов

В топ 20 всего мира (по данным на июль 2022 года) входит четыре американских банка:

  • JPMorgan Chase с активом в $3 841 млрд;
  • Bank of America – $3 238 млрд;
  • Citigroup – $2 362 млрд;
  • Wells Fargo & Co – $1 945 млрд.

Позиция же лидеров принадлежит китайским финансовым учреждениям. Wells Fargo, Bank of America, Citigroup и JPMorgan Chase – это «большая четверка» американских банков. С ней считаются по всему миру. Каждое из этих учреждений по-своему уникально. 

Есть мнение, что Центральный Банк России принадлежит Америке. Но это явно не так. Банк России зарегистрирован по адресу: город Москва, улица Неглинная, дом 12, а не где-то в округе Колумбия. Кроме этого он регулируется российским парламентом и отчитывается перед русской Госдумой, а не перед американскими богачами.

Несмотря на сложную политическую и экономическую обстановку, некоторые банки Америки в России продолжают функционировать. Например, в Москве работает отделение Goldman Sachs Bank и российское подразделение Дж. П. Морган Чейз (JPMorgan Chase), а известный российский Ситибанк является частью американской корпорации Citigroup.

Банки в США

Кроме того, Вы можете скачать приложение USAPROSTO RU в Google Play Маркет и оставаться в курсе последних новостей о США и странах Европы https://play.google.com/store/apps/details?id=com.wUSAPROSTORU_14449405

Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector