Кредиты в США в 2021 году

Кредиты в США

Кредиты в США отличаются невысокими процентными ставками. Средний показатель находится в пределах 3-5% годовых. Но такие выгодные предложения предусмотрены для граждан Америки.

Мигрантам получить кредит в американском банке сложнее

Не все банкиры готовы выдавать займы иностранным гражданам. В любом случае американская кредитная система стала примером для других стран. Чтобы разобраться во всех нюансах, нужно рассмотреть вопрос разных сторон.

Вернуться к оглавлению

Общие сведения о кредитовании в США

Мигранты часто выбирают для переезда Америку, рассчитывая на получение ссуды и работы. Есть хорошие примеры, когда успешные в настоящее время американцы начинали свое дело с займов. Ставка от 3 до 5% годовых позволяет покупать товары и постепенно за них рассчитываться без единовременной траты всех сбережений.

Какие кредиты в США сейчас существуют:

  • покупка машины;
  • оплата обучения в вузе;
  • ипотечные займы;
  • на развитие бизнеса;
  • на потребительские цели.

Решение о выдаче займа отработано с точностью до секунды. В первую очередь банк проверяет кредитную историю заемщика. Узнать ее можно по номеру социального страхования. 

Что влияет на кредитную историю американца:

  • штрафы;
  • просрочки платежей;
  • количество закрытых кредитов;
  • количество и срок действующих займов;
  • сколько раз запрашивали кредитную историю.

Сформированный рейтинг – это количество баллов. Хороший рейтинг начинается с отметки 650 баллов. Средние значения варьируют от 300 до 850. Баллы как накапливаются, так и тратятся. Чем выше рейтинг, тем больше кредитных возможностей предоставляет банк.

Читайте также
Федеральные налоги в США в [year] году
Так клиенты с высоким рейтингом могут взять ипотеку или крупный кредит в несколько сотен тысяч долларов

В случае невыплаты в Америке не приходят коллекторы. Такой практики здесь нет. Должника имеют право арестовать и заключить под стражу. Поэтому американцы очень бояться просрочить выплаты по кредитам. У них предусмотрены большие штрафы. В итоге долги растут как снежный ком.

История процентной ставки по годам

Колебания процентной ставки кредита США в динамике показывают состояние экономики в стране. После Второй мировой войны в 50-ые годы показатели упали до 05% годовых. Экономика находилась на подъеме. В среднем 1950-1960-ые года характеризуются ставками в пределах от 0,5% до 9%. 

Нефтяной кризис 1973 привел к увеличению инфляции. Поэтому ставка резко выросла с 5 до 10,75%. После стабилизации ситуации наступил 1980 год. Экономические потрясения привели к ставкам до 20%. Затем показатели стабилизировались. Следовательно, к 90-м процент составил всего 5%.

История процентной ставки по годам
Исторический минимум, сопоставимый со значениями в «тучные» 50-ые годы, был достигнут в период 2001–2003 гг.

Тогда процентная ставка составила всего 1%. К 2006 году рынок недвижимости перегрелся. Чтобы противодействовать росту «пузыря», процент сделали 5,25. Но с началом мирового кризиса в 2008 году ставку снова снизили практически до нуля. Сейчас она находится в пределах 3–5%. 

Вернуться к оглавлению

Потребительское кредитование в США

Ставки по кредитам в США сделали очень популярными потребительские займы (personal loan). Под ними подразумеваются ссуды, которые идут на личные расходы. Например, американец может взять деньги в банке на лечение или покупку техники. 

Окончательная процентная ставка, под которую будет одобрена ссуда, зависит от суммы, кредитной истории, срока и доходов заемщика. Чем меньше ставка, тем ниже переплата. 

Какая ставка по кредитам в банках США?

Предложение зависит от банка. Ставки делятся на фиксированные и плавающие. Первый вариант подходит для тех, кто не планирует перепродажу или переезд. Тогда инвесторы предпочитают брать, например, ипотеку под плавающую ставку.

Она выгодна людям, которые выплачивают долги банку в течение двух или трех лет. Несмотря на повышенный процент, за счет короткого срока переплата минимальна. 

Банки США выдают кредит строго по правилам. Они работают в условиях жесткой конкуренции. По этой причине у клиентов всегда есть выбор. Можно подавать заявки в разные банки и выбирать оптимальные условия. Часть финансовых организаций готова работать даже с мигрантами.

Необходимые документы для получения кредита в США

Для получения займа в американском банке понадобится подготовить пакет документов. В него входит:

  • заявление от заемщика
  • кредитная история
  • справка о наличии счета в банке
  • номер социальной карты
  • паспорт и его копия
  • грин-карта
Необходимые документы для получения кредита в США
К мигрантам отношение финансовых организаций отличается настороженностью

Нужно подтвердить свою финансовую состоятельность. Поэтому эксперты советуют запастись рекомендательными письмами от банков, с кем ранее успешно сотрудничали. У американцев же кредитная история формируется практически всю жизнь. Им намного проще получить деньги в банке.

Вернуться к оглавлению

Американские кредиты на образование

Средняя стоимость обучения в американских университетах составляет примерно $130 000. Это серьезная сумма для среднестатистической семьи. Банки охотно выдают займы для абитуриентов под 4–9% годовых. Кстати, поручителем в данной ситуации может стать выбранное учебное заведение.

Американцы – это прагматичный народ. Действительно, выгоднее взять ссуду на обучение. Тогда человек получит хорошо оплачиваемую профессию, погасит долг, создаст семью и т.д. Такие кредиты дают отличный старт. 

Американские кредиты на образование
Среди студентов популярны программы PLUS, Perkins и Stafford

Выплачивать займы можно после получения диплома и устройства на работу. Срок можно выбрать до 30 лет. Но как правило такие кредиты погашаются гораздо раньше. 

Вернуться к оглавлению

Ипотечное кредитование 

Ипотека в штатах давно стала популярным способом купить квартиру или дом. Средняя ставка составляет 3–4% годовых. Переплата зависит от срока, на который оформляется подобная ссуда. В кризис брать ипотеку выгодно. Но не у всех американцев сейчас есть возможность вносить ежемесячный платеж из-за событий 2020 года. 

Программы отличаются в зависимости от банка и штата, где планируется покупка. На фоне последних событий банки предлагают выгодные условия, чтобы заманить клиентов. Для мигрантов тоже можно подобрать вариант. Только ставка будет примерно от 6 до 8%. 

Вернуться к оглавлению

Покупка автомобиля в кредит

Америка – это страна автомобилей и хайвеев. Покупка новой машины облегчает низкая процентная ставка. Многие банки снижают ее до 0,5%.

Покупка автомобиля в кредит
Если брать такие займы на срок 5–7 лет, то переплата практически и не заметна

Существует ряд льготных программ. Но они распространяются на конкретные марки. Зато по такому предложению можно приобрести новый автомобиль за его изначальную цену. 

Конечно, на окончательное предложение банка сильно влияет кредитная история, марка автомобиля, степень его новизны и принадлежность к дорогому или бюджетному классу. Средние показатели находятся в диапазоне от 2 до 3%. 

Вернуться к оглавлению

Коммерческие кредиты

Кредит в долларах США можно оформить на развитие собственного бизнеса. Для этого нужно продумать бизнес-план. В нем указывается:

  • Направление деятельности.
  • Отчет о текущем финансовом состоянии.
  • Источники дохода.
  • Информация о поручителях.
  • Структура управления.
  • Описание расходов, то есть на что именно заемщик планирует потратить заемные деньги.
Коммерческие кредиты
Банки не любят рисковать своими деньгами. Необходимо четко аргументировать безопасность сделки
Вернуться к оглавлению

Сравнение с кредитами в России

Америка считается экономически успешной страной. Но государственный кредит США больше, чем у России. При этом российская банковская структура работает по схожим принципам. На данный момент средние показатели процентных ставок практически сравнялись.

Отличия кредитов в США и России:

Вид кредитаАмерикаРоссия
ИпотекаОт 3%От 6%
Потребительский кредитОт 6 до 18%От 10 до 25%
АвтокредитованиеОт 0,5% до 3,5%От 6% до 20%
Образование От 3,5% (по льготе) до 10%Непопулярное направление

Для российских студентов нет таких программ, так в Америке. Чаще всего родители берут потребительский кредит и таким способом оплачивают обучение в вузе. 

Вернуться к оглавлению

Какая процентная ставка по вкладам в США?

США дали множество кредитов и выплатили огромные суммы в качестве пособий. Но банки не стремятся привлекать новых вкладчиков. По вкладам можно получить минимальные выплаты, которые не перекрывают расходы на содержание счета и инфляцию. 

В российских банках не практикуется брать оплату за открытие и обслуживание счета. Тогда как американские финансовые организации спокойно выставляют дополнительные счета своим вкладчикам. Таким образом нивелируется даже тот минимальный доход, который накопился с процентов.

Для наглядности рассмотрим пример стандартного сберегательного счета в американском банке. Ставка у него – 0,01%, а ежемесячная плата за обслуживание – 5 долларов. Если же на счету будет храниться больше 300 долларов, то плата не взимается.

процентная ставка по вкладам в США?
В целом тенденция по вкладам такова: чем больше хранится денег, тем выше процент. Но он мало где превышает 0,8%
Вернуться к оглавлению

Почему в США необходимо иметь кредитную карту?

Кредитная история в Америке играет решающую роль. Она учитывается даже при найме на работу. Кредитные же карты помогают ее начать и зарекомендовать заемщика с лучшей стороны. 

Получение кредитов у банков США напрямую связано с финансовой репутацией заемщика. Кроме формирования положительного образа надежного человека, кредитка дает и другие преимущества:

  • Льготный период, когда долг можно вернуть без переплаты.
  • Выгодный кэшбек за покупки. 
  • Специальные предложения и скидки для пользователей.

Например, за наличные средства пользователь заплатит все 100% цены товара. Тогда как с кредитки покупатель получает скидку и кэшбек. В итоге, он сэкономит больше. 

Такая практика все больше внедряется российскими банками. Главное – выбрать подходящие условия и платить вовремя. 

Автор:
Алексей Пителин
( среднее: 5,00 из 5)

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

    Adblock
    detector